Bingöl'de faaliyet gösteren işletmelerin finansmana erişim sorunu, banka yöneticilerinin de katıldığı geniş kapsamlı bir toplantıda ele alındı. Bingöl Ticaret ve Sanayi Odası (BİNTSO) tarafından düzenlenen “Bingöl Ekonomisi İçin Finansta Ortak Akıl” toplantısında, iş dünyasının kredi kullanırken karşılaştığı engeller ve çözüm önerileri doğrudan banka yöneticilerine iletildi.

BİNTSO Yönetim Kurulu Başkanı Kadir Çintay başkanlığında gerçekleştirilen toplantıya kamu bankaları, özel bankalar ve katılım bankalarının Bingöl şube müdürlerinin yanı sıra KOSGEB, Fırat Kalkınma Ajansı ve TKDK temsilcileri katıldı.

Toplantının gündeminde yüksek faiz oranları, komisyon ve dosya masrafları, ekspertiz uygulamaları, kredi tahsis limitleri, TOBB Nefes Kredisi ve KGF destekleri yer aldı. İşletmelerin kredi değerlendirme süreçlerinde yalnızca bilançolarının esas alınmaması gerektiği de dile getirildi.

Ekspertiz limitinin 50 milyon TL'ye çıkarılması istendi

Toplantıda öne çıkan başlıklardan biri, bankaların kredi işlemlerinde uyguladığı ekspertiz limitleri oldu.

Bazı banka uygulamalarında uzun süredir 10 milyon TL seviyesinde bulunan ekspertiz limitinin güncel ekonomik koşullar karşısında yetersiz kaldığı belirtildi. Bu tutarın üzerindeki işlemlerde ikinci ekspertiz raporu istenmesinin işletmelere hem ek maliyet hem de zaman kaybı oluşturduğu ifade edildi.

BİNTSO tarafından, söz konusu limitin günümüz ekonomik şartlarına uygun şekilde 50 milyon TL seviyesine yükseltilmesi beklentisi dile getirildi.

Özellikle hayvancılık ve yüksek tutarlı yatırım projelerinde birden fazla ekspertiz raporu talep edilmesinin yatırımcıların maliyetini artırdığına dikkat çekildi. Yaklaşık 30 milyon TL tutarındaki bir hayvancılık yatırımında ekspertiz sayısının üçe kadar çıkabildiği örneği paylaşıldı.

Değerleme işlemlerinin alanında uzman kişiler tarafından yerinde yapılması, aracı kullanımının azaltılması ve raporlama süreçlerinin hızlandırılması da öneriler arasında yer aldı.

"Yüksek maliyetle krediye ulaşmak da zor"

Toplantıda işletmelerin yaşadığı finansman sıkıntısının yalnızca faiz oranlarından kaynaklanmadığına dikkat çekildi. Komisyon, dosya masrafı, sigorta ve diğer giderlerin kredi maliyetini daha da yükselttiği belirtildi.

BİNTSO Başkanı Kadir Çintay, işletmelerin yüksek maliyetleri göze almalarına rağmen krediye ulaşmakta güçlük çekmelerinin ciddi bir sorun olduğunu belirterek şöyle konuştu:

"İşletmelerimiz yüksek maliyetle kredi kullanmayı göze almasına rağmen finansmana ulaşamıyorsa burada hepimizin üzerinde düşünmesi gereken bir sorun var demektir. Faizlerin yüksek olması iş dünyamız için zaten ağır bir yükken kredi taleplerinin karşılanmaması, firmalarımızı iki yönlü bir sorunla karşı karşıya bırakıyor."

Çintay, yerel banka yöneticilerinin genel kredi politikalarını belirleme yetkisi bulunmadığının farkında olduklarını ancak şubelerin kendi yetki ve imkânları ölçüsünde işletmelere kolaylık sağlamasını beklediklerini ifade etti.

Kredi taleplerinin doğrudan reddedilmesi yerine uygun kredi paketlerine yönlendirme yapılması, alternatif finansman modellerinin değerlendirilmesi ve yerel düzeyde çözülemeyen sorunların bölge müdürlükleri ile genel müdürlüklere taşınması istendi.

Bankaların kredi değerlendirme kriterleri de gündemde

Toplantıda, işletmelerin kredi değerlendirme süreçlerinde yalnızca mevcut bilançoları üzerinden ele alınmasının doğru olmadığı görüşü de paylaşıldı.

Firmaların ticari geçmişi, piyasadaki itibarı, üretim kapasitesi, istihdam katkısı ve geçmiş ödeme performansının da değerlendirmeye alınması gerektiği belirtildi.

Çintay, işletmelerin gerçek gücünün yalnızca bilançolarındaki rakamlardan ibaret olmadığını vurgulayarak şu değerlendirmeyi yaptı:

"Bir işletmenin gerçek gücü yalnızca bilançosundaki rakamlardan ibaret değildir. Firmanın yıllar içerisinde oluşturduğu ticari itibar, ödeme alışkanlığı, üretim kapasitesi, istihdamı ve şehir ekonomisine sağladığı katkı da dikkate alınmalıdır. Özellikle kaynakların sınırlı olduğu dönemlerde üretim yapan, istihdam sağlayan ve faaliyetlerini sürdürmeye çalışan KOBİ'lerimize öncelik verilmelidir."

Bununla birlikte işletmelerin mali tablolarının gerçek faaliyet hacmini yansıtması için firmalar ile mali müşavirler arasındaki iletişimin güçlendirilmesi ve finansal okuryazarlığın artırılması gerektiği de ifade edildi.

Nefes Kredisi için ek limit talebi

TOBB Nefes Kredisi ve KGF destekli finansman paketleri de toplantının önemli gündem maddeleri arasında yer aldı.

Özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler açısından Nefes Kredisi'nin önemli bir finansman imkânı olduğu belirtilerek başvuruların kolaylaştırılması, işlemlerin hızlandırılması ve banka şubelerinin kredi limitlerinin daha etkin kullanılması istendi.

Kredi başvurusu değerlendirme aşamasında bulunan işletmelerin taleplerinin karşılanabilmesi için ilgili şubelere ek limit tahsis edilmesi beklentisi de gündeme getirildi.

Çintay, kredi paketlerinin açıklanmasının tek başına yeterli olmadığını belirterek, "Asıl önemli olan, açıklanan kaynağın üyelerimize zamanında ve uygun koşullarla ulaşmasıdır. Şubelerimize yeterli limit tahsis edilmezse finansman paketleri sahada beklenen karşılığı bulamaz." dedi.

KGF süreçlerinde yaşanabilecek sorunların çözümü için BİNTSO'nun ilgili kurumlarla girişimlerde bulunmaya hazır olduğu da kaydedildi.

"Firmalarımız Bingöl'ün millî servetidir"

Toplantıda işletmelerin ayakta kalmasının yalnızca firma sahipleri açısından değil, kent ekonomisinin bütünü açısından önem taşıdığına dikkat çeken Başkan Çintay, işletmelerin korunması gerektiğini vurguladı.

Çintay, firmaların istihdamdan üretime, vergiden ticari hareketliliğe kadar birçok alanda Bingöl ekonomisine katkı sunduğunu belirterek şu ifadeleri kullandı:

"Firmalarımız Bingöl'ün millî servetidir. Bir işletme ayakta kalırsa çalışan evine ekmek götürür, esnaf iş yapar, üretim devam eder, vergi geliri artar ve şehir ekonomisi büyür. Bir işletmenin kapanması ise yalnızca bir ticari sicilin kapanması değildir. İstihdamın, üretimin ve o işletmeye bağlı ekonomik hareketliliğin kaybedilmesi anlamına gelir."

Bankaların yatırımcı ve üreticilerin yanında durmasının Bingöl'ün ekonomik gelişimine katkı sağlayacağını ifade eden Çintay, finans sektörü ile reel sektörün birbirinden ayrı düşünülemeyeceğini söyledi.

Sorunlar banka genel müdürlüklerine taşınacak

Toplantıda ele alınan sorun ve çözüm önerilerinin BİNTSO tarafından raporlanarak ilgili banka genel müdürlüklerine, TOBB'a, KGF'ye ve yetkili kurumlara iletilmesi kararlaştırıldı.

Oda yönetiminin üyelerin kredi ve finansman süreçlerini takip edeceği, yerel düzeyde çözülemeyen sorunları ilgili mercilere taşıyacağı belirtildi. Ayrıca banka yöneticileriyle iletişimin sürdürülmesi ve benzer istişare toplantılarının belirli aralıklarla yapılması konusunda görüş birliğine varıldı.

Toplantıya Halkbank, Vakıf Bank, Ziraat Bankası, Ziraat Katılım, Akbank, Garanti BBVA, İş Bankası, Kuveyt Türk ve Türkiye Finans'ın Bingöl merkez ve ilçe şube müdürleri ile KOSGEB, Fırat Kalkınma Ajansı ve TKDK temsilcileri katıldı.